Tahun | Dividen (sen) |
2010 | 6.30 |
2011 | 6.38 |
2012 | 6.50 |
2013 | 6.50 |
2014 | 6.60 |
2015 | 6.60 |
2016 | 6.30 |
2017 | 6.00 |
2018 | 6.25 |
2019 | 5.50 |
2020 | 4.25 |
2021 | 4.00 |
2022 | 4.00 |
2023 | 4.50 |
Sebagai pelabur bijak, mari kenali perbezaan di antara ASB, ASM dan juga ASN sebelum anda memilih instrumen pelaburan terbaik. Kami juga berkongsi cara mendaftar myASNB.

Secara konsepsual, Unit Amanah ditakrifkan sebagai instrumen pelaburan yang kolektif, di mana modal para pelabur dikumpulkan ke dalam satu dana untuk diuruskan oleh pengurus dana yang profesional.
Dana yang terkumpul tersebut akan dilaburkan di pelbagai portfolio ekuiti, sekuriti pendapatan tetap dan aset-aset lain yang dibenarkan oleh surat ikatan di samping mengikuti Garis Panduan Suruhanjaya Sekuriti (SC) ke atas dana unit amanah.
Pelaburan melalui Unit Amanah sering menjadi pilihan kerana dana yang dilabur akan diuruskan oleh pengurus dana profesional. Selain itu, dana akan dilaburkan ke dalam pelbagai jenis perniagaan dan syarikat yang terdapat di dalam dan luar negara dan yang paling menarik akan ada pengagihan dividen. Sebelum kita kenali persamaan dan perbezaan ketiga-tiga saham amanah ini, kita lihat dulu apakah hukumnya dari segi agama.
Apakah hukum melabur dalam ASB dan saham amanah?
Majlis fatwa kebangsaan dan negeri-negeri memutuskan hukum melabur dalam ASB dan semua saham amanah diuruskan ASNB adalah harus. Boleh baca dengan lebih lanjut di sini.
1. Apa itu ASB?

Amanah Saham Berhad (ASB) telah dilancarkan secara rasmi pada 2 Januari 1990 untuk membantu golongan bumiputera dalam menyediakan simpanan alternatif. Melalui pelaburan ASB, ia boleh menjana pulangan atau faedah jangka panjang secara konsisten kerana pelaburannya dijamin oleh kerajaan. Maksudnya, pulangan setiap tahun yang anda akan terima adalah konsisten. Harga seunit dana ASB adalah sebanyak RM1.00. Sebagai tambahan, sebarang kos jualan atau yuran penebusan unit ASB ini tidak akan dikenakan caj.
Pada Bajet 2023, had pelaburan ASB dinaikkan sehingga RM300,000 daripada RM200,000 sebelum ini. Had ini tidak terpakai sekiranya perolehan dividen pelaburan melebihi had pelaburan.
Sebagai contoh, had pelaburan adalah sebanyak RM300,000. Dijangkakan pada tahun hadapan setiap pelabur ASB bakal menikmati 10% peratus dividen. Justeru, nilai baharu di dalam akaun adalah sebanyak RM320,000.00. Lebihan RM20,000 tidak dikira melebihi had pelaburan kerana lebihan tersebut adalah merupakan perolehan dividen.
Syarat kelayakan pelaburan ASB
Bagi pelabur yang berminat untuk melabur di dalam Dana ASB, syarat berikut merupakan syarat utama yang perlu dipatuhi:
- Bumiputera yang merupakan orang Melayu, Pribumi Sabah dan Sarawak seperti yang termaktub di dalam Perlembagaan Persekutuan dan Orang Asli seperti yang didefinisikan di dalam Akta Orang Asli 1954.
Kenapa pelaburan dalam Dana ASB ditolak
Berikut merupakan senarai ringkas yang menyebabkan permohonan untuk melabur di dalam Dana ASB ditolak:
- Bukan warganegara Malaysia
- Pemegang unit yang telah menyerahkan taraf warganegara Malaysia
- Bukan Bumiputera/Pribumi Sabah/Pribumi Sarawak/Orang Asli (Bagi tabung unit amanah yang dikhaskan untuk Bumiputera sahaja).
- Tidak dapat mengemukakan dokumen yang menunjukkan warganegara atau Bumiputera yang dibenarkan melabur.
- Gagal memberikan maklumbalas yang diperlukan, selepas surat peringatan dikeluarkan oleh ASB.
Pembelian Dana ASB
Pembelian Dana ASB adalah melalui bank atau ejen bukan bank. Bagi Ejen Bank pembelian Dana ASB boleh didapati di:
- Maybank
- RHB
- CIMB
- AffinBank
- Bank Muamalat
- Bank Islam
- Hong Leong Bank
- Bank Simpanan Nasional
- Alliance Bank
- Ambank
Manakala bagi pembelian Dana ASB melalui ejen bukan bank pula adalah melalui Pos Malaysia Berhad.
Di dalam era digital revolusi interaksi terkini, kebanyakan bank-bank yang menjual Dana ASB telah menyediakan capaian dalam talian bagi sebarang urusniaga yang melibatkan Dana ASB.
Cara pembelian Dana ASB tanpa wang tunai
Pembelian Dana ASB masih boleh dilakukan tanpa wang tunai. Berikut merupakan tiga kaedah yang boleh pelabur lakukan:
- Pengeluaran dana KWSP
Sekiranya pelabur berumur 18-55 tahun dan pelabur mempunyai sekurang-kurangnya lebihan RM5,000 dari jumlah simpanan asas Akaun 1 pelabur, pelabur boleh mengeluarkan sehingga 20% dari lebihan simpanan.
- Melalui potongan gaji
Anda boleh membuat pelaburan melalui Skim Potongan Gaji PPS (Pelan Pelaburan Sistematik) .
- Pinjaman ASB
Kebanyakan bank ejen yang diberi kuasa seperti Maybank, BSN, CIMB, AmBank, RHB dan Affin Bank menawarkan pinjaman kepada bumiputera untuk membeli unit ASB.
Berapa dividen dan bonus ASB 2022 dengan agihan tahun 2023?
Untuk tahun kewangan berakhir 31 Disember 2022, ASB memberikan dividen sebanyak 3.25 sen dengan bonus 1.25 sen. Bonus tambahan sebanyak 0.50 sen untuk 30,000 unit terawal juga diberikan. Untuk maklumat lanjut agihan dividen dan bonus ASB tahun-tahun sebelum itu, boleh rujuk sini.
Beza ASB dan ASB financing (pembiayaan ASB)
Simpanan ASB merupakan simpanan peribadi dan merupakan satu produk pelaburan unit amanah di bawah ASNB. Pelabur yang telah melabur di dalam ASB akan menerima agihan dalam bentuk dividen pada penghujung tahun kewangan semasa. Jumlah dividen keseluruhan yang bakal diperolehi oleh pelabur adalah berdasarkan jumlah semasa simpanan pelabur di dalam akaun ASB. Sebagai contoh, jika kita menyimpan RM500 setiap bulan tanpa sebarang pengeluaran selama setahun, kita akan mendapat dividen berdasarkan dari jumlah simpanan yang terkumpul sebanyak RM6000.
Manakala bagi ASB Financing (ASBF), pelabur akan memperolehi dividen tahunan berdasarkan pembiayaan atau pinjaman yang dibuat dari pihak bank. Kebanyakkan pelabur akan memohon pembiayaan dengan jumlah yang besar dan maksimum iaitu sehingga RM200,000 untuk mendapatkan pulangan dividen yang maksimum.
Dengan jumlah pelaburan bulanan dan nilai dividen tahunan yang sama sebagai contoh dividen dijangkakan adalah sebanyak 10% pada tahun hadapan, pelabur yang menyimpan di ASB simpanan konvensional akan mendapat jumlah keuntungan dividen sebanyak RM600 dan jumlah keseluruhan simpanan sebanyak RM6000. Manakala pelabur yang menggunakan ASBF akan mendapat jumlah keuntungan dividen sebanyak RM22,000.
Terokai hartanah untuk disewaBerbaloi ke buat pembiayaan ASB atau ASB financing sekarang?
Tujuan utama pelanggan membuat pembiayaan ASB adalah untuk memaksimumkan jumlah dividen yang diterima. Sebagai contoh, sekiranya anda mengambil pembiayaan ASB sebanyak RM200,000 selama 15 tahun. Memandangkan anda sudah ada amaun yang banyak sejak awal, and boleh menerima dividen yang tinggi bermula tahun pertama lagi.
Ini berbeza dengan simpanan ASB secara biasa. Sebagai contoh, sekiranya anda melaburkan RM1,000 sebulan ke dalam ASB, jumlah sesudah 1 tahun hanyalah RM12,000. Bukan sahaja dividen yang diterima adalah rendah, tetapi anda memerlukan masa bertahun-tahun untuk mencapai jumlah simpanan dan dividen yang tinggi.
Perlu diingatkan bahawa pasaran saham adalah tidak menentu dan faedah yang perlu dibayar untuk pembiayaan ASB pula bergantung kepada Kadar Dasar Semalaman atau Overnight Policy Rate (OPR) yang juga boleh turun atau naik. Sekiranya dividen adalah lebih rendah daripada jumlah bayaran balik pinjaman ASB yang perlu anda lakukan, anda mengalami kerugian! Keuntungan sebenar pembiayaan ASB dapat dilihat dalam jangka masa panjang, dengan syarat dividen yang diterima setiap tahun tidak diusik. Ini kerana dividen pada tahun-tahun berikutnya menjadi lebih tinggi akibat daripada compounding interest.
Anda juga perlu pastikan ansuran bulanan yang perlu dibuat masih dalam kawalan anda. Sekiranya ia adalah diluar kemampuan anda, ia bukan sahaja menyukarkan perbelanjaan bulanan anda tetapi juga mampu menjejaskan skor kredit dan rekod CCRIS anda sekiranya anda terlepas atau lewat membuat bayaran.
Kesimpulannya, pembiayaan ASB masih menguntungkan jika kadar dividen adalah lebih tinggi berbanding kadar keuntungan bank, begitu juga sebaliknya. Paling baik, melaburlah bagi tempoh jangka panjang dan jangan gunakan dividen untuk bayar ansuran bulanan. Anggaplah pembiayaan ASB sama seperti pembiayaan perumahan atau pembiayaan kereta. Fahami strategi terbaik dalam mengurus pembiayaan ASB.
BACAAN POPULAR:
➡️ Apa terjadi pada duit simpanan ASB sekiranya anda meninggal dunia & proses tuntutan mana terbaik ?
➡️ Bayar zakat anda – Ketahui jenis-jenis zakat, pengiraan dan cara pembayarannya
2. Apa itu ASM?

Amanah Saham Malaysia (ASM) merupakan suatu instrumen pelaburan yang sesuai untuk pelabur yang memahami risiko dan ganjaran pelaburan dan mengharapkan keuntungan daripada pertumbuhan jangka panjang. Konsep pelaburan ASM seumpama melabur di dalam deposit tetap. Selari dengan objektifnya, strategi pelaburan dan dasar utama ASM adalah untuk melabur dalam pelbagai portfolio aset dan ekuiti serta instrumen yang lain sebagaimana yang dibenarkan oleh Akta bergantung pada keadaan ekonomi semasa, pasaran saham dan pergerakan kadar faedah.
Dana ASM juga menekankan pelaburan dalam portfolio ekuiti campuran melalui peruntukan sektoral. Strategi pelaburan adalah untuk memelihara nilai modal dan menghasilkan pulangan yang kompetitif dalam jangka masa panjang. Nilai seunit ASM adalah sebanyak RM1.00 dan boleh didapati di kaunter-kaunter yang sama menawarkan perkhidmatan pelaburan di bawah ASNB. Tiada had pelaburan dikenakan, bergantung kepada unit yang masih ada.
Syarat kelayakan pelaburan ASM
Pelaburan ASM terbuka kepada semua rakyat Malaysia seperti yang berikut:
- Individu Warganegara Malaysia berumur 18 tahun dan keatas
- Ibu bapa atau penjaga sah dari kategori seperti di atas yang melabur bagi kanak-kanak warganegara Malaysia yang berumur 18 tahun dan ke bawah serta mempunyai sijil kelahiran yang sah.
Berapa dividen Amanah Saham Malaysia (ASM) 2023
Jadual di bawah adalah kadar dividen ASM dari tahun 2010 sehingga tahun 2023:
Beza ASM dan ASB
Perbezaan paling ketara di antara ASM dan ASB ialah ASB khusus untuk Bumiputera sahaja manakala ASM terbuka kepada semua warganegara Malaysia. Penjualan unit bagi ASM adalah terhad manakala penjualan unit ASB adalah tidak terhad.
3. Apa itu ASN

Dana Amanah Saham Nasional (ASN) telah dilancarkan pada 20 April 1981. ASN adalah dana pertama Permodalan Nasional Berhad (PNB) dan ia hanya dibuka untuk Bumiputera Malaysia sahaja.
Objektif dana adalah untuk menghasilkan tahap pengagihan pendapatan dan peningkatan modal yang wajar kepada Pemegang Saham melalui portfolio pelaburan yang pelbagai. Pada awalnya, ASN dilancarkan dengan harga seunit RM1.00 tetapi ianya telah ditukar mengikut harga pasaran pada tahun 1991. Ukuran dana yang diperuntukkan adalah sebanyak 2.5 bilion unit.
Berapa dividen ASN terkini
Jadual di bawah adalah kadar dividen dari tahun 2019 sehingga tahun 2022.
Tahun | Kadar agihan (sen seunit) | Hasil pendapatan (%) |
2022 | 1.66 | 2.98% |
2021 | 1.60 | 2.63% |
2020 | 2.02 | 3.26 |
2019 | 2.75 | 4.35 |
Syarat pelaburan ASN
Pelaburan ASN terbuka kepada rakyat Malaysia seperti yang berikut:
- Individu Bumiputera Warganegara Malaysia berumur 18 tahun dan keatas
- Ibu bapa atau penjaga sah dari kategori seperti di atas yang melabur bagi kanak-kanak Bumiputera warganegara Malaysia yang berumur 18 tahun dan ke bawah serta mempunyai sijil kelahiran yang sah.
4. Apa itu ASNB
Amanah Saham Nasional Berhad (ASNB) adalah anak syarikat milik penuh PNB. ASNB telah ditubuhkan secara rasmi pada 22 Mei 1979 sebagai syarikat pengurusan unit amanah di bawah PNB.
Selain mengurusan dan menawarkan pelaburan Dana ASB, ASNB turut menawarkan ASB2, ASW, ASD dan dana pelaburan yang lain.
ASNB – Aplikasi online
Mengikut arus modenisasi, ASNB boleh mengubah kaedah transaksi menggunakan platform yang lebih interaktif dan digital iaitu melalui myASNB. myASNB ialah portal pelaburan yang dibangunkan ASNB untuk memudahkan pelabur ASNB menguruskan pelaburan secara dalam talian.
Di antara infrastruktur yang disediakan menerusi myASNB ialah:
- Pelaburan tambahan terus ke dalam akaun unit amanah ASNB secara percuma.
- Penetapan pelaburan secara automatik menerusi Auto Labur.
- Menyemak rekod urus niaga dan baki pelaburan yang terkini.
- Mengemaskini maklumat peribadi dengan mudah dan pantas.
- Mengurus akaun pelaburan anak yang berusia 18 tahun ke bawah untuk penjaga berdaftar.
- Pengeluaran pelaburan unit amanah ASNB.
Bagaimana mahu mula menggunakan myASNB?
Seperti yang dinyatakan sebelum ini, my ASNB adalah kemudahan ASNB online. Semua kemudahan berkaitan dengan ASNB seperti auto labur, jualan balik, penyata akaun, penukaran dana, perancangan pewarisan, dan sebagainya boleh dilakukan melalui myASNB.
Namun, sebelum anda menggunakan perkhidmatan dalam talian ini, anda perlu mengemaskini terlebih dahulu nombor telefon di mana-mana Cawangan atau Ejen ASNB. Ini kerana untuk setiap transaksi yang dilakukan, kod TAC akan dihantar kepada nombor telefon bimbit yang didaftarkan sebelum anda boleh melengkapkan transaksi.
Sesudah itu, anda boleh mendaftar dengan myASNB melalui laman sesawang mereka ataupun dengan memuat turun aplikasi myASNB melalui Google Play Store, Huawei AppGallery and Apple App Store. Proses pendaftaran adalah seperti berikut:
- Baca notis pemberitahuan dan klik ‘Teruskan’. Selepas anda baca dan fahamkan Terma dan Syarat (T&C), anda boleh tandakan kotak untuk menerima dan kemudian klik ‘Setuju’.
- Anda perlu lengkapkan butiran yang diperlukan. Kod TAC akan dihantar ke nombor telefon anda untuk pengesahan.
- Cipta maklumat log masuk anda seperti nama pengguna, kata laluan dan frasa keselamatan. E-mel pengesahan akan dihantar ke alamat e-mel berdaftar anda. Sila sahkan email melalui pautan ‘Verify Email’ yang dihantar.
- Anda akan menerima satu kata laluan sementara yang sah selama 30 hari. Sekiranya anda tidak melakukan Log Masuk Kali Pertama dalam tempoh tersebut, pendaftaran anda akan dikeluarkan daripada sistem.
Untuk melakukan Log Masuk Kali Pertama, anda perlu ikuti langkah-langkah berikut:
- Untuk ASNB login, anda boleh klik ‘Log masuk’ pada halaman yang memaparkan kata laluan sementara anda. Anda juga boleh klik ‘Log masuk’ selepas kembali ke halaman utama myASNB
- Masukkan ID Pengguna dan diikuti dengan kata laluan sementara. Selepas itu, sistem akan meminta anda supaya menukar kata laluan yang baru.
- Sekiranya Log Masuk Kali Pertama anda tidak berjaya, sila lawati cawangan ASNB atau ejen ASNB yang berhampiran anda. Anda juga boleh menghubungi Pusat Khidmat Pelanggan ASNB di talian 03 – 7730 8899 untuk bantuan.
Apakah unit amanah yang ditawarkan ASNB
ASNB menawarkan 2 jenis unit amanah iaitu:
Unit Amanah Harga Tetap |
Unit Amanah Harga Berubah |
|
|
Beza ASM dan ASNB
ASB ialah satu tabung unit amanah yang diuruskan oleh ASNB manakala ASNB pula merupakan syarikat pengurusan unit amanah yang merupakan anak syarikat PNB.
Kelebihan dan kekurangan ASB, ASM, dan ASN
Sebelum memilih sebarang instrumen pelaburan, apa kata anda semak dahulu kelebihan dan kekurangan instrumen ini supaya anda bolek memaksimakan dana pelaburan anda.
Jenis Dana Amanah | Kelebihan Amanah Saham | Kekurangan Amanah Saham |
ASB |
|
|
ASM |
|
|
ASN |
|
|
Sumber: Amanah Saham Nasional Berhad (ASNB)
BACA: Senarai dokumen beli rumah bagi pekerja tetap
7 perbezaan ASB, ASM, dan ASN – Ringkasan
Untuk melihat perbezaaan antara ASB, ASM, dan ASN secara lebih jelas, anda boleh lihat ringkasannya dalam jadual di bawah:
Kategori | ASB | ASM | ASN |
Syarat kelayakan | Bumiputera (seawal usia kelahiran) | Semua warganegara (seawal usia kelahiran) | Bumiputera (seawal usia kelahiran) |
Objektif pelaburan |
|
|
|
Harga seunit |
RM1 seunit | Harga jualan dan belian adalah pada NAB seunit yang ditentukan berdasarkan harga silam dan dikira pada akhir Hari urusniaga sebelumnya. | |
Modal permulaan | Tunai/ tunai setara: RM10 minima | Tunai/ tunai setara: RM10 minima | |
Had pelaburan |
| Tiada had (bergantung kepada unit yang masih ada) |
Tiada had (bergantung kepada unit yang masih ada) |
Jenis aset | Aset campuran | Ekuiti | |
Caj jualan | Tiada |
|
Sumber: Amanah Saham Nasional Berhad (ASNB)
BACA LAGI ARTIKEL MENARIK DI SINI:
➡️ Beli rumah melalui pinjaman LPPSA atau bank? Manakah lebih berbaloi
➡️ Cara menulis wasiat: Apa anda perlu tahu mengenai perancangan harta pusaka