Cara mohon dan claim insurans banjir untuk rumah

Bencana banjir boleh menyebabkan kerugian harta benda sehingga jutaan ringgit dan ini termasuklah rumah kediaman anda. Dalam artikel ini, kami akan kongsikan tentang insurans banjir serta cara memohon dan membuat tuntutan insurans.

Pada hujung tahun 2021, Malaysia dilanda banjir yang teruk  terutamanya di kawasan Lembah Klang. Bencana banjir ini telah mengakibatkan kerosakan serta kerugian harta benda  dengan jumlah kerugian yang sangat besar kepada pemilik rumah.

Sebenarnya, isu banjir bukanlah suatu perkara yang asing lagi di Malaysia. Ada kawasan yang sudah kerap dilanda banjir saban tahun, namun sayangnya, tidak semua pemilik rumah mempunyai insurans banjir bagi melindungi kerugian harta benda yang perlu ditanggung oleh mereka. Kali ini, bagi  memastikan rumah anda  dilindungi ketika bencana alam yang tidak disangka , kami akan kongsikan tentang cara mohon dan menuntut insurans banjir untuk rumah.

Apa itu banjir

Menurut Jabatan Pengairan dan Saliran, banjir boleh didefinisikan sebagai badan air, yang melimpah keluar dari tebing sungai, tasik atau sistem perparitan disebabkan oleh hujan lebat, pencairan ais, air pasang, dan halangan pada saluran.

Apakah sebenarnya yang menyebabkan bencana banjir ini berlaku? Secara umumnya, ia boleh terjadi disebabkan faktor semula jadi seperti hujan yang lebat, serta aktiviti manusia sendiri seperti sistem pengaliran yang tidak diselenggara, pembuangan sisa pepejal ke dalam sungai dan sebagainya.

Apa jua puncanya, ia akan mengakibatkan kerosakan harta benda yang besar terutamanya kepada pemilik rumah yang bukan sahaja terpaksa menanggung ansuran bulanan rumah setiap bulan, malah jika dilanda bencana ini, terpaksa menanggung kerugian harta benda pula.

Menurut statistik, kawasan yang mudah dilanda banjir bagi negara Malaysia adalah dianggarkan seluas 29,800 km persegi ataupun 9% daripada luas tanah negara. Namun, kesedaran pemilik rumah tentang insurans banjir masih lagi rendah. Dalam kajian yang dilakukan oleh Zurich Malaysia, kira-kira 74 peratus pemilik rumah tidak mempunyai perlindungan terhadap kerosakan akibat banjir, malah, 59 peratus pemilik rumah juga tidak dilindungi untuk kerosakan akibat kebakaran.

Apa itu insurans banjir

Dengan mendapatkan insurans banjir, anda akan dapat melindungi diri anda daripada mengeluarkan kos yang besar dan memastikan diri anda sentiasa bersedia menghadapi sebarang risiko sebagai pemilik rumah termasuklah bencana alam ini.

Walaupun begitu, pastikan anda berhati-hati ketika membeli insurans rumah kerana tidak semua insurans rumah mempunyai perlindungan banjir. Ini disebabkan polisi insurans rumah di Malaysia yang asas biasanya hanya melindungi perkara asas seperti api, petir dan letupan. Biasanya, anda perlu membayar sejumlah amaun tambahan bagi memastikan rumah anda mendapat perlindungan bagi bencana alam.

Perbezaan insurans pemilik rumah dan insurans isi rumah

Sebelum anda membeli insurans banjir, ketahui dua jenis insurans bagi pemilik rumah yang biasanya terdapat di Malaysia.

1. Insurans pemilik rumah

Insurans ini akan melindungi kerugian bagi kerosakan struktur bangunan luar rumah daripada pelbagai sebab, termasuklah bencana alam seperti banjir

2. Insurans isi rumah

Insurans isi rumah pula akan membantu anda membuat tuntutan sekiranya berlaku kerosakan dan kerugian di dalam isi rumah.

Terdapat beberapa  syarikat insurans yang menggabungkan kedua insurans ini . Namun, ia  bergantung kepada polisi syarikat masing-masing.

Dengan mengetahui perbezaan di antara kedua-dua insurans ini, ia akan membantu anda sebagai pemlik rumah bagi memilih insurans sesuai dengan bajet dan perlindungan yang diinginkan.

Kepentingan insurans banjir kepada pemilik rumah

Walaupun masih lagi ramai pemilik rumah yang tidak sedar akan kepentingan insurans banjir ini kepada mereka, namun sebenarnya terdapat beberapa sebab utama yang mengapa anda memerlukan polisi insurans banjir

1. Perlindungan insurans banjir adalah pada harga yang masih mampu dimiliki

Walaupun insurans banjir  tetap memerlukan anda mengeluarkan sejumlah wang bagi membayarnya setiap bulan, ia sebenarnya sebagai perlindungan rumah dan juga kewangan anda sendiri. Ia tidak boleh dibandingkan dengan kerugian harta yang mungkin akan ditanggung oleh anda sekiranya ditimpa bencana banjir.

Malah, anda mungkin terpaksa mengeluarkan wang simpanan hanya sekadar untuk membeli semula kelengkapan asas rumah untuk meneruskan kehidupan seperti biasa.

2. Insurans banjir adalah cara terbaik untuk melindungi harta anda

Sekiranya anda masih mencari jalan terbaik untuk menghadapi bencana banjir di masa akan datang, insurans banjir dapat memastikan anda lebih bersedia.

Walaupun anda tetap akan mengalami kerugian sekiranya bencana ini berlaku, sekurang-kurangnya dengan tuntutan insurans banjir yang dibuat, anda  boleh mengurangkan bebanan kos kewangan  yang diperlukan untuk bernafas semula dan meneruskan kehidupan.

3. Persediaan awal kepada pemilik rumah untuk melindungi harta mereka walaupun bukan dalam kawasan banjir

Seperti yang diterangkan, hujan dan monsun bukan satu-satunya punca banjir. Malah, sistem perparitan yang tidak baik dan alat pelindung yang gagal seperti benteng dan empangan juga boleh menyebabkan banjir.

Oleh itu, walaupun kawasan rumah anda bukan dalam kawasan banjir, anda tidak terlepas daripada risiko bagi banjir kilat untuk melanda di kawasan rumah anda. Sekiranya anda berkemampuan dan juga mungkin berisiko mengalami fenomena banjir kilat, ia merupakan satu langkah yang bijak membeli insurans.

Apakah harta yang akan dilindungi sekiranya anda membeli insurans banjir?

Dengan pelbagai pilihan polisi insurans di pasaran, setiap perlindungan harta yang diberikan adalah bergantung kepada polisi insurans yang dibeli. Secara umumnya, pastikan insurans banjir yang diambil mempunyai ciri-ciri seperti berikut:

1. Kerosakan struktur binaan rumah

Pastikan polisi insurans melindungi kerosakan struktur binaan rumah seperti dinding dan bumbung dan lain-lain. Arus air banjir yang deras dan kuat mampu merosakkan struktur binaan rumah ini walaupun dibina dengan kukuh.

 2. Melindungi kerugian perabot dan barangan di dalam rumah

Tidak kira perabot atau barangan di dalam rumah, anda perlu memastikan ia dilindungi di bawah polisi insurans banjir. Walaupun polisi insurans ini biasanya tidak akan menanggung sebarang kerugian bagi sebarang hiasan atau dekorasi rumah, namun ia biasanya akan melindungi kelengkapan asas di dalam rumah.

Malah, terdapat polisi insurans yang turut melindungi kerosakan bagi barangan elektrik asas seperti peti sejuk dan juga mesin basuh. Ia semua bergantung kepada jumlah perlindungan yang dipilih anda sendiri berdasarkan pakej yang ditawarkan.

Cara beli insurans banjir

Secara umumnya, berikut merupakan beberapa langkah bagi mendapatkan insurans banjir bagi rumah anda

1. Cari polisi insuran rumah untuk perlindungan banjir. Anda boleh bertanya kepada agensi insurans atau mencari pelan insurans ini di laman web.
2. Bagi mendapatkan bayaran insurans ini setiap bulan , dapatkan khidmat ejen insurans atau anda boleh membuat pengiraan melalui kalkulator yang biasanya disediakan di laman web.
3. Jangan lupa untuk semak dan bandingkan setiap polisi insurans yang disediakan. Ingat, jangan hanya membandingkan insurans berdasarkan harga yang perlu dibayar bagi setiap bulan, tetapi bandingkan juga perlindungan harta yang ditawarkan bagi setiap polisi insurans.

Syarikat yang menawarkan polisi insurans banjir

Seterusnya, kami akan kongsikan senarai syarikat yang menawarkan polisi insurans banjir kepada pemilik rumah. Dengan senarai yang dikongsikan ini, semoga ia dapat membantu anda membuat perbandingan dan pilihan yang bijak.

LPPSA

Bagi penjawat awam yang mengambil skim pembiayaan di bawah LPPSA, anda juga sebenarnya boleh membuat tuntutan insurans banjir di bawah naungan panel insurans yang berdaftar dengan skim LPPSA anda.

Walau bagaimanapun, bukan semua panel insurans di bawah LPPSA yang melindungi daripada  banjir. Anda perlu menyemak kembali polisi insurans bagi panel insurans yang dipilih untuk memastikan anda boleh membuat tuntutan atau tidak.

Menurut makluman LPPSA, semua pembiayaan perumahan sektor awam di bawah LPPSA adalah dilindungi oleh Polisi Perlindungan Pemilikan Rumah Jangka Panjang (LTHO) daripada panel insurans/ takaful LPPSA yang telah dipilih oleh pelanggan semasa mengemukakan permohonan pembiayaan.

Bagi pelanggan yang terjejas akibat bencana banjir, anda perlu membuat tuntutan kepada panel insurans/ takaful masing-masing yang dimohon sewaktu pembiayaan.

Syarikat insurans yang menawarkan insurans banjir

Sebenarnya, bagi mendapatkan harga premium insurans yang anda bayar setiap bulan adalah bergantung kepada pelbagai faktor seperti jenis kediaman, jumlah perlindungan yang dimahukan serta jenis perlindungan yang ditawarkan.

Bagi mendapatkan jumlah yang lebih tepat bagi pengiraan premium insurans anda, kami kongsikan rujukan kalkulator bagi mendapatkan sebut harga bagi setiap syarikat insurans ini.

Cara membuat tuntutan (claim) insurans rumah banjir

Secara umumnya, berikut merupakan langkah-langkah membuat tuntutan insurans banjir.

1. Semak bagi memastikan polisi /sijil anda memberi perlindungan atau tidak bagi bencana banjir.
2. Maklumkan kepada pihak ejen anda atau pihak insurans mengenai maklumat kerugian harta benda.
3. Pastikan anda menyediakan maklumat yang lengkap serta dokumen yang berkaitan termasuk gambar kepada pihak panel insurans.
4. Bergantung kepada tahap kerugian, pihak panel insurans akan membantu anda bagi membuat tuntutan mengikut jumlah perlindungan yang telah dipersetujui sebelum ini.

Langkah tuntutan pampasan banjir daripada syarikat insurans

Tidak kira daripada LPPSA atau bank, anda perlu membuat tuntutan kepada pihak panel insurans yang dimohon oleh anda. Kami kongsikan secara ringkas langkah tuntutan pampasan banjir di beberapa syarikat insurans di Malaysia.

a.    Takaful Ikhlas

1. Hubungi pusat panggilan Takaful Ikhlas di nombor 03-27239696 atau email di [email protected]. Anda juga boleh mengunjungi cawangan Takaful IKHLAS yang berdekatan.
2. Anda akan diberikan temu janji dengan pelaras yang akan menyiasat kes anda dalam masa 24 jam. Penilaian kerugian akan dilakukan melalui panggilan video atau perbincangan dalam talian melalui WhatsApp atau lawatan ke tempat kejadian.
3. Bayaran tuntutan akan dibayar 3 hari selepas tuntutan dihantar.

b.    Zurich

1. WhatsApp ke nombor mereka di talian 03-21096845.
2. Terangkan tentang kejadian dan kerugian yang berlaku.
3. Hantar bukti gambar dan video.

c.     AIG

Maklumkan kepada AIG Malaysia selepas sahaja berlaku bencana dengan cara berikut:

1. Hubungi talian mereka di  1800 88 8811 atau lengkapkan Home Claims Form dan hantar ke mana-mana cawangan AIG atau email ke [email protected].
2. AIG akan mengeluarkan surat makluman dalam masa  3 hari bekerja.
3. Berdasarkan arahan, hantar semua dokumen yang diperlukan ke mana-mana cawangan AIG atau email ke [email protected].
4. Setelah semua dokumen yang lengkap dihantar, AIG akan membalas tuntutan anda dalam masa 14 hari bekerja.
5. AIG akan memaklumkan status tuntutan.

Setelah tuntutan diluluskan, anda akan mendapat bayaran dan diproses dalam masa 7 hari. Jika tuntutan ditolak, anda akan menerima surat penolakan beserta dengan sebab.

d. Etiqa

Salah satu proses tuntutan yang cepat dan mudah ialah bagi syarikat Etiqa. Berikut merupakan langkah yang perlu dilakukan:

1. Anda hanya perlu WhatsApp mereka berdasarkan lokasi dan memberi rakaman suara, video atau gambar mengenai bencana banjir tersebut.
2. Tiada sebarang dokumen sokongan yang diperlukan.
3. Anda akan mendapat kelulusan segera bagi tuntutan tidak melebihi RM 20, 000.

Pernahkah anda mendengar pepatah sediakan payung sebelum hujan? Jadi apa kata sebagai pemilik rumah anda sediakan insurans sebelum bencana. Tiada siapa yang inginkan bencana berlaku kepada mereka, namun sekurang-kurangnya dengan perlindungan insurans ini, ia dapat membantu anda yang terkesan meneruskan hidup kembali seperti biasa.

BACA: Insurans kebakaran dan kepentingannya untuk rumah anda