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在马来西亚立遗嘱:你需要知道些什么

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遗嘱是遗产规划的一个重要部分,因为它可以确保你指定的继承人能够顺利获得你的遗产,同时也确保你的亲人无需为了继承遗产而面对繁琐的文书和法律程序。

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© marigranula/123RF

This article was translated from Will writing in Malaysia: What you should know about estate planning by Sueki Khaw.

在马来西亚,写遗嘱依然是一个令人忌讳的话题,因为这当中牵涉到死亡和处理身后事的问题。然而,遗嘱是非常重要的,因为它可以确保你指定的遗产继承人可以顺利继承你的遗产,而不是让马来西亚的遗产分配法令来帮你决定遗产继承人。马

来西亚的遗产继承法令是1958年分配法令(Distribution Act 1958),这个法令用于处理非穆斯林的遗产分配事务。在这篇文章中,我们将详细介绍你需要知道所有有关在马来西亚立遗嘱和遗产规划的知识。

什么是遗嘱?

遗嘱是一份让人们列出自己的遗产分配方式的文件。它是遗产规划的一个重要环节,让你可以在离世后将你所拥有的所有资产提前分配给你所关爱的人。

什么是马来西亚遗嘱法令?

在马来西亚,只要你是一名非穆斯林,那么你所有的遗嘱事项都受到1959年马来西亚遗嘱法令(Wills Act 1959)的管辖。而在穆斯林的遗嘱(wasiat)方面,它们除了受伊斯兰法令管辖的,有时候也会受到一些州属的行政法规所规范。

根据马来西亚遗嘱法令的定义,遗嘱是一分具有法律效力的声明,当中列明了立下遗嘱者想在自己过世后对其财产和其他事项的处理方式。

这个法令也指出,一份遗嘱文件的内容一般包括了你的遗嘱(testament)、遗嘱修改附录(codicil)和任何通过遗嘱指定的人士等。除了财产的分配,遗嘱也可以包含孩子的监护权或看护权这类的内容。

什么是遗嘱执行人?

所谓的遗嘱执行人(executor),就是由立下遗嘱的人指定为他负责管理和分配遗产的人。

Rockwills私人有限公司特许经营发展与培训副总经理Sam Chan指出,任命一名遗嘱执行人很重要,因为他是为你执行遗嘱指示的人。这个人将处理有关你的遗产税务、财务和法律事务的所有事项。

Sam Chan, Rockwills Corporation Sdn Bhd 副总经理

“我们会建议我们的客户委任一家专门从事遗产管理服务的合法托公司作为遗嘱执行人。当遗嘱执行人是一名个人时,可能会出现以下问题:

  • 这名个人很可能不知道作为遗嘱执行人需要执行的任务
  • 这名个人可能为了自己的利益而不是为了遗产和受益人的利益而行事

他补充:“你可能认为委任受益人为遗嘱执行人是个不错的选择,因为他愿意执行这项任务,但不能排除会出现上述的问题。”

什么是遗嘱的受益人?

受益人(beneficiary)是指在遗嘱中被指定继承立遗嘱者全部或部分资产的人。

为什么遗嘱那么重要?

立了遗嘱之后,代表你已经把你的遗产分配好,同时你的遗嘱执行人届时能够更容易地把资产分配给你的亲人,让你没有后顾之忧。

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简化资产的分配

委任了一名遗嘱执行人后,你的遗产分配过程会变得更加容易。这名遗嘱执行人在你去世后需要向高等法院申请遗产认证书(grant of probate,简称GP),然后才能开始处理和分配你的遗产。

在没有遗嘱的情况下,这个过程会变得有点复杂,因为死者家属必须在申请遗产管理委任书(Letter of Administration,简称LA)之前共同推举一名指定管理人,才能处理下一步的程序。

因为委任指定管理人需要获得全部人的同意,因此过程往往会有些棘手,尤其是想在家人之间推举出一名指定管理人时,可能还会出现很多戏剧性事件。

如果死者的遗产价值超过RM50,000,那么立遗嘱者的家属还需要找到两个人作为担保人,这两名担保人将提供一笔与遗产总价值相同金额的行政保证金。

行政保证金的作用就像一种担保,一旦指定的管理人在处理遗产的过程中因为疏忽或欺诈行为而造成损失,家属就可以通过这个保证金获得赔偿。

Sam Chan指出:”受益人只能选择相信管理人将履行他的职责,依法公平地分配资产。这是因为,有些时候银行会将死者银行账户中的全部金额先发放给管理人。”

他补充道:“如果管理人决定私吞这笔资金,而不是将其分配给受益人,那么受益人可以起诉该管理人并索回他们的资产份额。然而,如果涉及的金额不大,那么法律上的争斗就可能不太值得你消耗这么多的时间和金钱。”

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你可以在遗嘱里面做出更具体的安排

你可以决定自己遗嘱的内容以及谁能得到什么资产——不留下任何可以争议的余地。如果你可以在遗嘱中指明,自己想把遗产留给跟你没有亲属关系的人或者慈善机构,也可以安排年幼子女的监护权,确保他们将由你所指定的人照顾。

如果我在没有立遗嘱的情况下离世,会怎么样?

在马来西亚,如果你没有立遗嘱就去世,你的遗产将根据你定居地区的法律来处理。如果你居住在西马和砂拉越Sarawak,那么你的资产将根据马来西亚遗产法令来分配;如果你是居住在沙巴Sabah,那么所使用的就是1968年无遗嘱遗产继承法令

 遗留下的亲属分配额
配偶而已100%
子女而已100%
父母而已100%
配偶

子女

三分之一

三分之二

父母

子女

三分之一

三分之二

配偶

子女

父母

25%

50%

25%

配偶

父母

50%

50%

如果你没有立遗嘱就去世、你的孩子还未成年,并且配偶也已经不在世,你的孩子将需要你的亲属向法院申请成为他们的监护人。如果想要避免这类问题发生,你可以在立遗嘱时,在遗嘱中为你的孩子指定一名监护人。

值得注意的是,你的雇员公积金(Employees Provident Fund,简称EPF)和保险金会先根据你生前指定的受益人来进行分配。如果你在生前没有提名任何受益人,EPF和保险才会按照1958年分配法令来进行分配。

Sam Chan说,虽然1958年遗产分配法令能确保你的家人获得你的遗产,但分配的方式有时候可能不太合理。

他解释道:“比方说,一名死者有四个孩子和四套房产。如果他没有留下遗嘱,那么每一间房产的产权都会平均分配给四个孩子,这可能会在未来引发复杂的纠纷。如果他立下了遗嘱,他可以为每一名孩子分配一间房产。

在马来西亚,穆斯林和非穆斯林的遗产是受到不同遗产继承法令管辖的。 欲了解有关伊斯兰继承法律的更多信息,请参阅如果你在马来西亚离世后而没有立遗嘱,你的财产会怎么样。

在马来西亚怎样立遗嘱?

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© lilyoh/ 123rf

在马来西亚,一份遗嘱要怎么样才能生效?根据1959年马来西亚遗嘱法令,你撰写的遗嘱必须符合以下条件:

  • 你在立遗嘱时必须年满18岁;如果你是沙巴人,那么必须年满21岁
  • 立遗嘱人(testator)在签署遗嘱时必须神志清醒
  • 遗嘱必须是以书面形式订立并签署
  • 签署遗嘱时必须有两名见证人(witness)在场,而且他们必须在你面前在遗嘱上签名

在起草遗嘱方面,你可以考虑以下几个选项:

聘请律师

大部分律师事务所都有提供遗嘱书写服务。

专业的遗产规划师

市面上有一些专业的遗产规划公司,是专门提供遗嘱撰写服务的,如Rockwills就是其中一间。这些公司通常也提供受托人(trustee)服务,这意味着他们可以为你持有和管理你的资产。

因此,你可以委托一名受托人来管理你的一间房产,直到你的孩子年满18岁;又或者为你设立一个信托基金,来支付你孩子的教育费用。

此外,市面上也有一些遗产规划师可以帮助你撰写遗嘱。

银行

马来西亚有许多银行也有提供受托人服务,当中包括客户亲临分行和上网撰写遗嘱服务,其中包括:

Amanah Raya Berhad

Amanah Raya是一家政府持有的公共信托有限公司,他们有提供一系列的信托、遗嘱和遗产服务。

写遗嘱需要准备什么?

撰写遗嘱听起来像是一项很难的事情,但Rockwills私人有限公司特许经营发展与培训副总经理Sam Chan指出,你只需提供你的身份证(IC)就可以搞定了。

他说:“在遗嘱所需的内容方面,其实并没有严格的要求。你甚至不需要向我们展示你的地契或任何此类文件。”

然而,他还是建议人们留意以下的几个基本事项:

  1. 决定委托谁作为你的遗嘱执行人(executor)
  2. 决定两位遗嘱的见证人(witness),见证人不能是你的受益人或受益人的配偶,否则他们将失去他们的遗产继承权
  3. 准备一份你的资产清单(附上房产地址和银行账号等基本资料)以及你对每项资产的具体处理方式
  4. 提供你的受益人姓名和详细信息
  5. 遗产规划师或律师将起草遗嘱,然后给你签名。在你签署遗嘱时,两位见证人必须在场,而且他们也必须在你面前签署遗嘱
  6. 在马来西亚,遗嘱是不需要盖章(stamped)的

如果你没有某人的详细资料,你还可以指定他为受益人吗?

“只要那个人的身份可以通过你所提供的基本信息而获得识别,那么你可以在没有提供详细资料的情况下,指定对方作为你的遗产受益人。如果立遗嘱者指定他的儿子John而没有提供John的身份证号码等细节,这仍然是可以接受的,因为立遗嘱者不可能有另一个也名叫John的儿子。

“然而,如果遗嘱人将一个叫John的朋友列为受益人,却没有提供他的全名或住家住址,那么要确定此人是谁,会变得非常难。”

在马来西亚,一个人可以拥有多过一份的遗嘱吗?

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Sam Chan解释,一个人在一个司法管辖区内只能有一份遗嘱(比如在一个国家内,只能有一份遗嘱)。

“如果你在不同的国家拥有资产,你可以在你拥有资产的每个国家立一份遗嘱。我们确实建议我们的客户这样做,因为有了单独的遗嘱后,在这些国家转移资产时,会更快更容易得到法院的批准。我们可以协助他们为新加坡、澳洲、纽西兰、英国、越南和中国等国家制定遗嘱——这些地方是许多马来西亚人拥有财产的地方。”

什么时候是立遗嘱的好时机?

在最理想情况下,任何18岁以上并全权拥有任何财产或资产的人都应该有一份遗嘱。但现实情况是,每10个人中只有大约1人有立遗嘱。

Sam Chan说:”如今的情况已经不再是因为对于死亡的避讳,而是人们的拖延症。人们只有在某些事发生时才会想到遗嘱,比如当一个人在临终前。

“在COVID-19疫情期间,我们收到了许多人的咨询,他们想为正在加护病房里使用呼吸机的亲人准备一份遗嘱。但到了那个时候,那个人在准备遗嘱时是否还可以被认为是神志清醒的呢?

遗嘱中应包括哪些内容?

虽然对遗嘱中需要包含哪些内容并没有严格的要求,但他说,你在遗嘱中提供的信息越多,对遗嘱执行人来说就越容易。

他说:”请记住,遗嘱不是给你,而是给你的家属和亲人的。同时,在遗嘱当中具体且清楚地列出遗产的分配指示,也有助于避免混淆和纠纷。”

“大多数人认为,只要把所有资产平均分配,这样就是公平的,但这种方法不一定适用于所有情况。例如,如果一名客户将他的公司股份平均分配给他所有的孩子,而实际上只有一名孩子一直在帮助他经营业务,这可能会引起不满。”

遗嘱中包含的一些常见内容有:

  • 房地产,如房屋、公寓单位或商业单位。如果你有多个房产,最好列出每个单位的地址,这样你的遗嘱执行人就不必浪费时间去查询这些产业的详细信息。
  • 汽车(提供汽车登记号码)
  • 银行账户(提供银行账户号码)
  • 所有资产的分配方法和受益人
  • 指定你孩子的监护人
  • 任何可能被忽略的剩余财产的处理条款
  • 指定另一名遗嘱执行人,以防你之前指定的遗嘱执行人比你更早去世
  • 指定另一名 EPF 和保险金的受益人,以防你提名的受益人比你更早去世

他也说,人们也可以为子女的教育费用或每月开支等事项设立信托基金。

在马来西亚,你能自己撰写遗嘱吗

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马来西亚遗嘱法令没有规定遗嘱一定要由特定人士来撰写,所以你可以撰写自己的遗嘱。Sam Chan指出,自己撰写遗嘱的方法是最适合那些没有太多资产、只有少数受益人和遗产分配方法相当简单直接的人。

他说:”不过,人们很多时候往往会忽略或忘记把某些情况纳入考量,例如,如果遗嘱执行人比你先去世,或者你去世时你的孩子还未满18岁,那会如何?因此,如果你想确保自己的遗嘱内容是万无一失的,最好是聘请一名专业的遗产规划师代劳。”

“一些遗产规划师如Rockwills有提供值得信赖的服务,他们可以帮你做出所有的安排。”

如果你想要自己撰写的遗嘱,你需要准备的东西跟聘请专业遗产规划师的一样,包括你的身份证,两名见证人和一份你想在遗嘱中包括的资产清单。

除了从零开始写,你其实也可以上网寻找现有的遗嘱样本。只要使用”遗嘱范本”作为关键词进行搜索,你会发现网上有很多范本,例如Halim Hong & Quek律师行的遗嘱范本和Tokio Marine保险公司的遗嘱范本

除此之外,网上还有一些免费的在线遗嘱撰写服务,你只需在他们的网页输入你的信息,就能为你创建一份遗嘱。

不过,与所有需要你在网上提供资讯的服务一样,你必须确保这些网站是值得信赖和安全的,因为你提供的是一些较敏感的资料,比如你的身份证号码和你的见证人、遗嘱执行人和受益人等资料。

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在马来西亚撰写遗嘱的费用是多少?

撰写一份基本遗嘱的费用(包括亲自和线上面谈)介于RM250至RM500之间。

与大多数人的看法相反,Sam Chan说,遗嘱的费用并不取决于立遗嘱人拥有多少资产。相反,它取决于遗产分配的复杂程度,如果是信托服务,则取决于需要多长的服务时间。

他说:”在Rockwills,我们的费用从RM480开始,最高为RM25,000。一般来说,大多数遗嘱的费用是在RM1000左右,因为很多立遗嘱的人会想在遗嘱中把资产列明。”

为了确保你的亲人在你离世后得到照顾,遗嘱可能是你留给他们最好的礼物,所以最好尽早把自己的遗嘱搞定。

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马来西亚立遗嘱的常见问题

在马来西亚立遗嘱,您需要知道以下要点: ● 遗嘱必须是书面形式,签署日期必须清晰。 ● 您必须是合法年龄,通常是21岁或以上。 ● 遗嘱必须由您亲自签署,并在证人的见证下进行。 ● 至少有两名证人需要签署遗嘱,他们不能是受益人或遗嘱执行人。 ● 遗嘱可以规定您的财产分配,但必须遵循马来西亚的法律要求
马来西亚遗嘱生效需要以下步骤: ● 遗嘱必须符合马来西亚法律的要求,包括合法签署和见证。 ● 遗嘱执行人(通常是您指定的人)需要提出遗嘱给法院。 ● 法院将审查遗嘱的合法性和有效性。 ● 一旦法院确认遗嘱合法有效,遗嘱执行人将负责分配财产。
遗嘱执行人是负责管理和分配遗产的人。他们的职责包括: ● 收集、保管和管理遗产财产。 ● 根据遗嘱的规定分配遗产给受益人。 ● 处理遗产的相关法律事务,包括支付债务和税款。 ● 向法院和相关方报告遗产的管理情况。
是的,遗嘱可以被撤销。您可以随时在合法条件下修改或撤销遗嘱。撤销遗嘱通常需要以书面形式,并在合适的证人下进行。新的遗嘱或撤销文件应明确表明您的意愿。