随着国家银行的自动暂缓还贷期限即将结束，马来西亚政府宣布为受到影响的族群继续有条件延长。合格的贷款人在抵押贷款变成不良贷款前，将额外获得3个月的时间偿还贷款。
This article was translated from What is the effect of COVID-19 on home loans? by Rachael Soh.
COVID-19这个词，已经成为家喻户晓的名字，在全世界都与艰辛和痛苦划上等号。几乎每天您都会看到或听到有人失业、公司倒闭、减薪等。我们都被迫适应“新常态”，并接受事情不再和从前一样的现实。马来西亚与许多国家一起，都正在尽最大的努力从当前的趋势中取得最大获益。
在这里我们将研究房地产贷款以及其对房屋贷款人的影响。在2020年6月5日，我们的首相Tan Sri Muhyiddin Yassin宣布了“Pelan Jana Semula Ekonomi Negara”（PENJANA）。
在与房产物业相关的3项条公告中，其中会影响贷款人的是取消购房者第3套及之后房屋的70%借贷上限规定，最低交易额为RM600,000。这将在2020年6月1日至2021年5月31日生效。对于希望为第3套房提供更高融资保证金的贷款人而言，这是个好消息。这项措施是希望能鼓励更多投资者购买房产。
国行的暂缓还贷延长有何更新？
在MCO开始之际，马来西亚国家银行（BNM）宣布从2020年4月1日起，贷款人将自动获得6个月的暂缓还贷优惠，截至2020年9月30日。在此期间，贷款人（信用卡除外）将获得自动延迟缴付分期付款的优惠。最近在2020年7月29日宣布将延长暂缓还贷的期限，以进一步提供财政救济。延展条件包括：
1.失业员工将获得再延长3个月措施。3个月后，他们可以申请再度延长，但取决于银行是否批准。
2.因COVID-19疫情而减薪的员工，其每月分期付款将随之减少。有效期仅为6个月。任何进一步延长将取决于银行的决定。
3.对于经营中小型企业或像是小贩等，拥有贷款的人，将有资格获得以下其中一项灵活性还贷优惠：
- 仅支付贷款利息。
- 延长贷款期限以减少每月分期付款。
- 银行有权酌情为受影响的人提供额外优惠。
更多: 国家银行暂缓还贷：延迟期过后，您该如何结算每月还款？
您需要了解有关暂缓还贷的哪些信息？
以上公告针对的是那些直接受到COVID-19疫情影响且尚未恢复（失业或生意亏损等）的贷款人。这些展延并非自动完成，受影响的贷款人需要呈交他们当前情况的证据，来向各自的银行申请延长。受影响的贷款人可从2020年8月7日起开始申请。
希望这些努力将有助于对防止不良贷款（NPL）预期中的增长。截至2020年6月的最新数据为1.5%，非常的低。
马来西亚国家银行表示，在此期间提供给（合格）借贷人的弹灵活性偿还，将不会出现在他们的CCRIS报告中。
暂缓还贷延长是否足够？还有什么可以做的？
无论当前的举措是否能帮助贷款人，这项措施只是权宜之计。未来6个月即将发生的事只能用作揣测。我们只能希望情况能有好转。但如果不是的话又会如何？
我们必须开始制定适当的还贷计划，而不是继续等待观察情况。提前做好准备总是好的，而现在就是最佳时机。其中一个例子就是重新规划我们的贷款甚至是再融资，以应对未来可能发生的任何情况。为抵押贷款再融资涉及还清现有贷款，并以不同条款的新贷款取代。您可以在这里详读更多。
目前的利息利率非常低。实际上，跟15年前相比，我们正处于最低的水平。仅今年，国行就曾4度调低隔夜政策利率（OPR）。
反过来，这将降低贷款利率，继而降低您的每月还款额。预计今年底或许会再次消减OPR。
未来会更难获得贷款吗？
未来，将越来越难获得贷款批准。在撰写本文之际，银行已经开始收紧贷款政策。银行目前非常谨慎，因为担心贷款人可能无法偿还贷款。然而，如果您的信用等级很高，您就可以在获得批准后与银行协商更好的利率。
有些银行也可能不提供某些类别生意的贷款。这些谨慎的结果最终可能会影响某些公司的员工。对商人来说，一些银行可能会减去50%的收入或只会采用最近6个月的银行账单平均值进行计算。
在这段时间提交贷款时，请使用经验丰富的银行家或顾问。这可为你省下很多金钱、麻烦和也可能提高您贷款获批的机率。故事的最终寓意是在这个充满不确定性的时期做好准备，并对财务和计划格外谨慎。
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