你是否因为没有固定收入而发现难以获得住房贷款？让我们申请住房信贷保证计划 (HCGC) 并了解有关的资格要求吧！
此文章的原文发表为 HCGC: How to apply for the Housing Credit Guarantee Scheme and what are the eligibility requirements 并由李维宁所翻译。
对于在政府部门工作的人来说，申请政府房屋贷款计划（LPPSA）或政府公务员房屋贷款计划（PPAM）或 PPA1M 对他们来说可能更方便。然而像农民、小型企业雇主、自由职业者和零时工人等非正规收入人群可能会发现，他们很难获得住房贷款设施来资助他们的住房贷款。
别担心！在这篇文章中，我们将分享一个方案，可以帮助你在种种程序中为那些赚取非固定收入的人买房子。废话不多说，就让我们开始吧！
什么是房屋信贷保证计划 (HCGC)
考虑到收入不稳定的弱势群体的不满，政府成立了Syarikat Jaminan Kredit Perumahan Berhad (SJKP)或房屋信贷担保计划（HCGC），以保证参与该计划的金融机构/银行将提供的金融设施.
它是一家由财政部长全资拥有的公司，并于2007年12月6日注册成立。为了管理日常运营，SJKP Berhad 已任命 Prokhas Sdn Bhd（一家由财政部长全资拥有的公司）。
在2022年预算案中，政府还为HCGC分配了总计20亿令吉，该计划将扩大到自由职业者和零时工人。目前，该制度只适用于小型企业雇主、农民、出租车司机、渔民等非正规收入人群。
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如何申请房屋信贷保证计划 (HCGC)
与其他家庭房屋融资计划一样，HCGC融资申请条件如下：
1. 确定你想买的房子。然后准备相关文件，例如买卖协议（SPA）草稿或预订付款。
2. 然后，从获得授权的个人（A 级别政府官员、乡村发展与治安委员会（JKKK）主席、Penghulu或选定代表）处获得收入确认信。信件的内容必须陈述以下信息：
- 姓名
- 身份证号码 (MyKad)
- 收入来源
- 平均月收入
- 营业地址
- 营业年份
3. 如果夫妻双方的收入来源不同，就分别写两封信。对于受薪雇员，请携带你的工资单和雇员公积金 (EPF) 报表。
4. 同时，提供完整的收入来源证明文件，如储蓄对账单、营业执照、渔民登记证或土地业权，或其他销售和购买活动的证明文件。
5. 准备所需文件，在最近的任何有参与该计划的银行分行申请住房贷款。请确保你是提出申请的分行（银行）20 公里范围内的居民，以符合已设定的资格要求。
HCGC申请资格要求
以下是有兴趣申请 HCGC 的人士所需符合的资格：
- 年满 18 岁及以上的马来西亚公民
- 非固定收入者，例如小型企业雇主、农民、出租车司机、渔民和其他固定收入人士（仅限首个 7 亿令吉）
- 允许联合贷款
- 首次购买低/中/负担得起的房屋居住
- 购买新的/在建的/现有的住宅/拍卖的物业
- 每月最低平均总收入 RM1,000
- 申请人必须是提出申请的银行分行20公里以内的居民
- 所有贷款的每月还款额低于总收入的 65%
- CCRIS 记录了过去 12 个月少于两个月的欠款
- 过去 24 个月没有其他负面记录。
在设定资格要求的基础上，它还考虑准申请人本人的住房贷款资格因素，也有资格条件，如所有贷款的月偿还额低于总收入的65%。
CCRIS的缴费记录必须少于两个月，即过去12个月，以确保申请HCGC的申请人不仅符合资格，而且有能力按月缴费。
HCGC 房屋融资的条款和条件
与其他计划一样，HCGC 计划也为购房者的利益在该计划下设置了一些融资条款和条件，如下所示：
- 提供的融资总额是购买价的100%，但最高融资额为 RM300,000.00（包括 MRTA / MRTT）
- 融资类型仅为定期融资
- 提供贷款银行的利率基础贷款利率（BLR）/基础融资利率（BFR）
- 必须注册MRTA / MRTT
- 强制性存款相当于三个月的每月还款额
参与HCGC的银行名单
有关房屋贷款的具体条件和利率，你需要向你的银行查询。以下是参与SJKP计划的金融机构/银行名单：
- Affin Bank
- Affin Islamic
- Agro Bank
- Alliance Bank
- Alliance Islamic Bank
- Ambank
- AmIslamic Bank
- Bank Islam
- Bank Muamalat
- Bank Simpanan Nasional
- Bank Rakyat
- HongLeong Bank
- HongLeong Islamic Bank
- Malayan Banking
- Maybank Islamic
房屋贷款期限是多久
融资期限不超过35年或申请人的年龄不超过65岁，以先到者为准。
我可以在没有工资单的情况下申请此计划吗
为那些没有固定月收入证明的人，无论就业类型，提供住房融资保障。然而，要申请该计划的申请人的平均月收入必须至少RM1,000。
申请人可否提出联名贷款申请
申请人可以与配偶申请联合贷款，即使配偶有固定收入。不仅如此，还可以进行二代融资，延长还款期。
付款期将根据孩子的年龄计算，但孩子必须在申请之日年满18岁。然而，它仍然取决于银行强加的具体条件。
HCGC 下的住房市场有哪些
该计划涉及从卖方或拍卖行购买正在建造或已建成的中低成本房屋。
我可以申请 HCGC 计划以资助房屋建设吗
房屋信贷保证计划虽然保证从其他市场购买房屋，但并不保证房屋建设的融资。但也别太灰心，因为SPNB 仍然有 Rumah Mesra Rakyat (RMR) 计划，那些想在他们的土地上建造房屋的人可以申请，你将获得高达 RM20,000 的补贴！对那些需要帮助的人来说，这绝对是一大笔巨款。
HCGC 可以用于购买店屋以作商业用途吗
答案是不能。这项房屋信贷保证计划只适用于购买以居住为目的的房屋，以帮助没有固定收入的人士自置居所。
HCGC下买房的最高价格是多少
在HCGC计划下购买住房，只适用于购买中低价位住房，最高融资仅为RM300,000。
我是否必须遵守特定条件才能在 HCGC 下出售房屋
HCGC没有设置任何条件来出售 HCGC 房屋，但你需要向提供此融资的银行查询任何具体条款。
我需要支付多少费用给HCGC
HCGC 无需支付任何费用即可申请此计划。不要被任何以 HCGC 名义要求非法付款的骗局所迷惑。HCGC 本身发表声明，永远不会任命任何第三方代理人或其代表。所有申请只应向参与的金融机构提出。如需更多信息，请拨打 03-2096 5000 联系 HCGC 或你附近的金融机构查询。
2022 年财政预算案：房屋信贷保证计划 (HCGC)
在财政部长的2022 年财政预算案中，政府宣布为 HCGC 拨款 20 亿令吉。这是一个帮助非正规收入人群，特别是零时工人、小型企业家、农民和其他就业部门的伟大倡议。更多关于此条款的公告以及其他信息将会不时地被告知。虽然对没有固定收入的人来说，获得住房贷款是相当困难，但也不是不可能。通过正确的步骤和过程，这些非固定收入群体也可以拥有他们梦想中的房子。