*文章更新于2020年6月22日.
资金不足与高额房贷让你的买房计划迟迟无法兑现？别担心，你大可利用EPF圆梦。方法如下！
购买首间房产意味着需承担巨额的财务责任，特别是对生活在城市的马来西亚人来说，实非易事。一般“可负担”中产家庭房屋要价约RM500,000，需一次性缴付10%的头期RM50,000！就算越过了这个障碍，同样必须担忧接下来需每个月偿还的贷款。（如此以来），你还会为城中大部分千禧一代仍与父母同住感到奇怪吗？
我们为财务状况不算宽裕的人士，提供了简便易懂的选项 – 让欲购买房产的族群利用公积金（EPF），特别是[1] Account 2内的存款，帮助减轻购房相关负担。
以下列出提取EPF步骤之用途：
A) 购买首栋或第二栋房产
B) 偿还目前现有的房贷，或一次性加付现有房贷以省下利息
首先，注册i-Akaun户口
首个步骤是到EPF网站注册i-Akaun户口。最便捷的方式是通过任何邻近的EPF柜台，或自助机器提出申请。此外，你也可以拨打03-89226000联络EPF Contact Managament Centre。注册后，必须登入i-Akaun账号激活户口：
对于想要申请提出EPF的用户来说，过程相对简易，用户无需亲赴柜台，只需上网处理即可。然而首次申请的用户仍需亲自到柜台处理手续，接下来的申请可透过网上进行。登录EPF账户后，可透过以下列表中的选项，点选取款目的：
了解更多: 用12个步骤在马来西亚购买一间房子
取款购买（或建造）房屋
你必须先行准备房价的10%作为头期，付于发展商或屋主（若购买二手房屋）。接下来你就可以向银行或金融机构如Maybank、CIMB或AmBank申请房屋贷款并签署买卖协议书（Sales & Purchaase Agreement, SPA）。签署SPA之后，就可即刻向EPF申请已缴付的头期款项。
你可以申请SPA上列明的房屋价格与房贷（通常首购族可获得90%的贷款，需自行缴付10%头期）之间的差额。例如，
SPA房屋价格：RM500,000 ； 贷款数额（90%）：RM450,000
可申请数额：(RM500,000 – RM450,000) + (RM500,000的10%) = RM100,000
当然，可提取款项需视乎个人Account 2内的存有数额而定。
如果我无法拿出10%头期怎么办？你可考虑部分银行提供的100%贷款项目，例如可遵循MBSB条规提出申请。然而在符合该条件下的申请者仅可提出房屋价格的10%数额。例如购买价值RM500,000房产的申请者，最高仅可提出RM50,000而已。另外，你也可以考虑向父母、亲戚或朋友商借或合资头期，以确保可向银行提出90%的买房贷款。随后再利用从Account 2提出的款项偿还即可。然而最为明智的做法，始终是先做好储蓄规划，以避免向周遭亲友开口借钱的窘境。
所需文件
- EPF Withdrawal Application Form 9C (AHL) (D5)
- 马来西亚身份证（首次申请而已）。接下来可透过提取指纹申请。
- 由银行认证的银行贷款文件（贷款批准信函或Loan Facility Agreement）。你可亲自到银行或透过邮寄方式（通常可在两周内）领取。因此最好事先核对文件上的细节。
- 银行户口资料。申请人可携带银行存折或银行结单副本。
- 买卖协议书（Sales & Purchase Agreement, SNP）。
条规
1) 申请者年龄为55岁以下。
2) Account 2内最少存有RM500。
3) 所购买的房产仅可做居住用途，例如独立式洋房、排屋、半独立式洋房、公寓、服务式住宅、联排别墅、SOHO或附带居住空间的店屋。
4) 申请者可为马来西亚公民或非马来西亚公民，需拥有活跃的EPF户口或曾缴交EPF。
5) 房产可透过银行贷款或现金购买。
6) 所提取的款项在同一时间仅可归一间房产用途。当想为第二间房产提出款项申请时，需先放弃首间房产的拥有权。申请者必须提出房产转让证明。
7) 签署SPA后的三年期间需做出提款申请。购买房产的三年后仍可申请，只需透过每月提款减轻房贷负担即可（详情如下）。
EPF在处理提款申请的效率极高。从提出申请，到款项汇入户口的整个过程耗时少于三周。当申请被批准后，你会收到SMS短信要求亲临任何EPF柜台提供指纹认证。根据个人经验，只需3到4天即可获得汇款！
你知道吗： 用作偿还房贷的EPF资金将不被征税。
更多：最新印花税变更及在2020年买房需知的其他6大需缴费用
用作偿还贷款或减低房贷
倘若你错失可提款偿还头期的机会，或在3年前已购买房屋的话，还是可以选择提取EPF存款帮助偿还每月贷款，或一次性支付贷款总额，以减低房贷利息。
条规
1) 需与以上1至5项相同。
2) 提出申请的房产需为申请人的首间房产。
3) 申请人必须是房产的拥有人，并仍背负银行房贷。
下一步是向银行索取最新的货款余额结单（Loan Balance Statement），并呈交于EPF。通常银行需两周时间准备信函。
你可以选择全额提出Account 2内的存款，然而这笔款项将会分为每月拨出，数额不超过你的每月房贷。例如每月需缴付的房贷为RM1,000，而你的Account 2中拥有RM10,000的存款的话，将会分为10个月拨出RM1,000的存款，直接转入申请者私人户口或贷款银行。
购买房产三年内做出的EPF提款申请，可要求一次性全数取出，用作偿还剩余的房贷。
同样的，整个过程耗时少于三周即可完成。过程如下：
在3月19日提出的申请，呈交于银行认证房贷详情。该银行在一周内（3月26日）已发出批准。EPF隔日（3月27日）已着手处理申请，并在4月4日做出答复。你需在两周内亲临EPF柜台做出指纹认证。结束后，款项将在3到4日内汇出。
你可在EPF网站上了解更多详情。当然最好可以亲临EPF办事处，向柜台人员咨询。
你可以通过供款与负债比率（Debt-to-service ratio, DSR）计算法，算出最高可贷款的数额。你也可以透过iProperty的房贷资格计算器或称之为LoanCare以下3个步骤计算。
祝你好运！
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【1】每个月你与雇主贡献的EPF将根据70：30的比率，分别存入Account 1和Account 2。Account 1为主户口，仅可于死亡、退休或永久离开马来西亚（放弃马来西亚公民权）的情况下提出。Account 2或Withdrawal Account内的存款，可用作偿还房贷或其他用途提出，例如学业、投资或健康理由。
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