CCRIS:我的信用评分是多少? 如何可以获取我的CCRIS报告?

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每当我们看到借贷广告时,通常都会伴随着像是“快速批准”之类的句子。 实际上,在马来西亚任何贷款批准的很大程度上都将取决于你的CCRIS报告或信用记录。 但是,CCRIS是什么?你如何可以获得信用评分报告?

CCRIS:我的信用评分是多少? 如何可以获取我的CCRIS报告?

© Akarat Phasura/ 123RF

此文章的原文发表为 CCRIS: What is my credit score? How do I get my CCRIS report?并由Sueki Khaw所翻译。

对于大部分人来说,想拥有房屋的第一步骤就是申请贷款。为了提高批准的机率,明智的做法是让自己熟悉CCRIS和信用评分。

1. 什么是CCRIS

中央信用资讯系统记录(CCRIS是由马来西亚国家银行(BNM信贷局所创建的系统,该系统提供标准化的信用评级和潜在借款人的资讯。信用评分表示消费者的信用风险。 拥有良好的信用评分会对你非常有益,因为大多数银行和信用提供者都将你视为主要客户。良好的信用评分可以为你增加获得贷款的机会、获得更好的利率,以及更快获得贷款和信贷申请批准等。

CCRIS报告包含有关机构的每月更新,例如:

  • 银行业务
  • 保险提供者
  • 金融发展机构
  • 付款工具发行人
  • 信贷租赁公司
  • 政府机构
  • 私人公用事业公司

2. CCRIS和CTOS有什么区别?

在马来西亚,金融机构可能会使用其内部方式来评估你的信用评级。但是,为帮助他们进行评估,许多人会参考这两个盛行的信用报告,即是CCRIS和CTOS。

与BNM管理的CCRIS不同,CTOS是一家提供信用报告的私人公司。CTOS的评分是根据CCRIS和CTOS数据库中的信用信息所计算。取值范围是300到850。

如你所见,CTOS所收集的信息也同样来自于CCRIS。这强调了后者的重要程度。

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3. 如何查看我的CCRIS报告?

除了金融机构和信贷机构外,你作为个人还可以查看CCRIS报告。 它是免费提取的,因此你可以随意登录网站。

以下有四种查看CCRIS报告的方法:

  • 在线CCRIS eCCRIS是一个安全的线上平台,用户可以随时登录网站获取其CCRIS报告!但是,在初始注册时必须亲自前往BNM Malaysia的任何分行机构进行注册。
  • CCRIS互动式资讯服务站你将需要MyKad进行验证, 在访问期间将为你打印信用报告。
  • BNMLINK吉隆坡或BNM办事处 你应携带MyKad以及任何其他可验证身份的证明文件,例如驾驶执照或护照。那么信用报告将在你访问期间为你提供。
  • 通过通信你可以通过邮寄、电子邮件或传真将报告发送到BNM Telelink。请务必检查你是否附上所有被要求的文件,作为信函的一部分。

4. CCRIS报告包括哪些内容?

CCRIS报告涵盖了潜在借贷人与信用信息有关的主要三大类别,分别是:

  • 未偿还信贷 –这是借贷人所有未偿贷款和信贷的总结。当中包括与联名贷款以及与生意或商业贷款有关的信息。
  • 特别留意帐户–“特别留意帐户”是指由金融机构在特别监控下所标记的未偿还贷款。这意味着该帐户已转入特殊措施以收回该笔贷款。
  • 信贷申请 – 所有有待处理的信贷申请,或近期12个月内已批准的信贷申请。

CCRIS更新报告只包括仅12个月之内的信息。

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5. 信用报告多久更新一次?

你与BNM的CCRIS信息在每月的15日更新。CCRIS记录包括有关你的未偿还贷款数据,例如:

  • 信贷措施的类型
  • 付款历史
  • 分期付款数额和信用额度,
  • 和最新12个月内的信贷申请(已批准和待审核)

6. 如果我的贷款是被列在特别留意的帐户下,那代表什么?

当你的贷款是在“特别留意帐户”之下时,这意味着该金融机构正在密切地注意,并已采取特殊措施来收回该笔贷款。这种情况一般上会发生是因为你有余额贷款、拒付支票或由信贷咨询和债务管理机构(AKPK) 协商的特殊债务分期支付管理。

在收回贷款之前,该金融机构不允许向你借贷。要解决此问题,请尽快与你的金融机构联系,以了解如何进行和还清贷款。

7. 如果我的贷款申请被拒绝,那我是否会被国家银行列入黑名单?

答案是,不会。BNM仅扮演着中立信息提供者的角色。当你的一项申请被拒绝时,有关此申请的任何信息将不会出现在你的信用报告中。CCRIS报告本身并没有说明你的信誉评分良好还是不良。它仅显示你近期12个月的信用记录,之后将最早的数据删除。

8. 我可以对信用报告中的信息提出异议吗?

如果你有理由认为来自信用局对你的信用报告中的信息有不准确的地方,则可以通过eCCRIS直接向参与的金融机构(用于贷款帐户信息)或BNM(用于借款人信息)提出数据验证请求。参与的金融机构或BNM将被要求纠正任何不正确或不完整的信息,通过将修订资料发送给征信局以反映借款人的最新信用状况。

如果你对参与金融机构的所给的解释不满意,或者尽管借款人已提交所有必要的文件,但是参与金融机构在更新资料上有所延迟,你则可以要求BNM进行数据审查。

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9.如果我的贷款申请被其中一家金融机构拒绝,其他金融机构也会一样拒绝吗?

每家银行或贷方都有其信用风险偏好、业务政策和策略。因此,被一方拒绝的申请可能会被另一方接受。金融机构或银行通常会对申请人进行背景调查。这不仅涉及CCRIS,还涉及来自其他信贷机构 (例如CTOSRAM Credit Information Sdn Bhd (RAMCI))的信息。但是,无论他们与哪个金融机构接洽,未清偿的破产人和清盘公司都不太可能获得贷款批准。

除了检查你的信用评分之外,你还可以检查供款与收入比率(DSR),以避免被银行或金融机构拒绝。 这一点至关重要,因为如果没有从一家银行获得银行贷款批准,你可能需要3至6个月时间才能申请另一家银行。这时,你可以使用LoanCare(马来西亚第一房地产网站iProperty.com.my的房贷资格计算工具)来提高获得房屋贷款批准的机会。


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